Cláusula suelo: cómo reclamar y recuperar tu dinero

La cláusula suelo en las hipotecas es un tema que ha generado bastante polémica y controversia en los últimos años. Muchas personas desconocen su existencia y los efectos que puede tener en sus préstamos hipotecarios. En este artículo, te explicaremos qué es la cláusula suelo, por qué es importante reclamarla y cómo puedes recuperar tu dinero si has sido afectado por ella.

¿Qué es la cláusula suelo y por qué es importante reclamarla?

La cláusula suelo es una cláusula que se incluye en los contratos de préstamos hipotecarios y establece un tipo de interés mínimo que el cliente debe pagar, incluso cuando el índice de referencia al que está vinculado su hipoteca (generalmente el Euríbor) está por debajo de ese nivel. Esto significa que, aunque los tipos de interés bajen, el cliente sigue pagando una cuota fija más alta de lo que debería.

Es importante reclamar la cláusula suelo porque su inclusión en los contratos hipotecarios puede suponer un perjuicio económico importante para los consumidores. Además, su legalidad ha sido objeto de debate y numerosas sentencias judiciales han declarado nulas o abusivas muchas de estas cláusulas.

Pasos para reclamar la cláusula suelo

Reclamar la cláusula suelo puede ser un proceso complejo, pero es importante seguir ciertos pasos para aumentar las posibilidades de éxito. A continuación, te presentamos los pasos que debes seguir para reclamar la cláusula suelo de tu hipoteca:

1. Obtener una copia de tu contrato de hipoteca

Lo primero que debes hacer es obtener una copia de tu contrato de hipoteca, donde se encuentra la cláusula suelo. Puedes solicitarla directamente al banco o verificar si la tienes archivada en tus documentos personales.

2. Verificar si tu hipoteca tiene la cláusula suelo

Una vez tengas el contrato de hipoteca en tus manos, debes revisarlo detenidamente para identificar si contiene una cláusula suelo. Esta cláusula suele aparecer bajo nombres como "límite mínimo de tipo de interés" o "tipo de interés mínimo". Si encuentras esta cláusula, es posible que estés afectado por la misma.

3. Calcular el exceso pagado

Una vez hayas identificado la cláusula suelo en tu contrato, debes calcular la cantidad de dinero que has pagado de más como resultado de esta cláusula. Para ello, se debe comparar la cuota que pagas actualmente con la que pagarías si no existiera la cláusula suelo.

4. Presentar reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco

Una vez tengas todos los datos necesarios, es hora de presentar una reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente del banco. En la reclamación, debes explicar de manera clara y concisa tu situación, adjuntando una copia de tu contrato de hipoteca y los cálculos realizados del exceso pagado.

Si no se obtiene respuesta, ¿qué se puede hacer?

Si después de presentar la reclamación al Servicio de Atención al Cliente no obtienes respuesta o no estás satisfecho con la misma, tienes otras opciones disponibles para reclamar la cláusula suelo. A continuación, te mencionamos algunas de ellas:

1. Acudir a la vía extrajudicial

En algunos casos, los bancos ofrecen la posibilidad de resolver la reclamación de manera amistosa a través de la vía extrajudicial. Esto implica negociar directamente con el banco para llegar a un acuerdo que te compense por los pagos de más realizados debido a la cláusula suelo.

2. Acudir a organismos de defensa del consumidor

Si no obtienes respuesta satisfactoria del banco, puedes acudir a organismos de defensa del consumidor como la Dirección General de Consumo o las asociaciones de consumidores. Estos organismos pueden ejercer presión sobre el banco y mediar en el conflicto para lograr una solución.

3. Presentar una demanda judicial

Si ninguna de las opciones anteriores da resultado, la última opción es presentar una demanda judicial. Para ello, es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho hipotecario. La demanda se basará en la nulidad o abusividad de la cláusula suelo y buscará la compensación de los pagos de más realizados.

¿Cuándo y cómo presentar una demanda judicial?

Si decides presentar una demanda judicial para reclamar la cláusula suelo, es importante conocer los plazos y los pasos necesarios para hacerlo. A continuación, te explicamos cuándo y cómo presentar una demanda judicial en el caso de cláusulas suelo:

Plazos para presentar la demanda

El plazo para presentar una demanda judicial por cláusula suelo depende de varios factores, como el momento en el que descubriste la existencia de la cláusula o si has realizado alguna reclamación previa. En general, el plazo es de 4 años desde que se descubre la existencia de la cláusula, pero es recomendable consultar a un abogado para asegurarte de cumplir con los plazos establecidos.

Documentación necesaria

Para presentar la demanda judicial, es necesario contar con la siguiente documentación:

- Copia del contrato de hipoteca donde se encuentra la cláusula suelo.
- Cálculos del exceso pagado como resultado de la cláusula suelo.
- Reclamaciones realizadas previamente, si las hay.
- Cualquier otra documentación que pueda respaldar tu caso, como sentencias judiciales favorables a la anulación de cláusulas suelo.

Asesoramiento legal

Es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho hipotecario para presentar la demanda judicial. Un abogado te guiará en el proceso, te ayudará a recopilar la documentación necesaria y representará tus intereses legalmente.

Las nuevas hipotecas y la prohibición de incluir la cláusula suelo

A partir del 16 de junio de 2019, la inclusión de la cláusula suelo en los contratos de hipoteca está prohibida. Esto significa que las nuevas hipotecas no pueden incluir esta cláusula. Esta medida fue impulsada para proteger a los consumidores y evitar que se sigan estableciendo condiciones abusivas en los préstamos hipotecarios.

Si estás buscando contratar una hipoteca después de esa fecha, debes verificar que no se incluya ninguna cláusula suelo en el contrato. En caso de duda, es recomendable buscar asesoramiento legal para asegurarte de que tus derechos están protegidos.

Recuperación del dinero pagado de más por la cláusula suelo

Una vez que hayas conseguido que se declare nula o abusiva la cláusula suelo de tu hipoteca, podrás reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más como consecuencia de dicha cláusula.

Es importante tener en cuenta que la devolución puede variar dependiendo de las circunstancias de cada caso. Es posible que el banco te ofrezca un acuerdo para devolverte una parte de lo pagado o que la devolución se haga efectiva a través de la ejecución de la sentencia judicial.

En cualquier caso, es fundamental contar con un abogado especializado en derecho hipotecario que te asesore y te represente en todo el proceso de reclamación y recuperación del dinero pagado de más.

Recomendaciones y consejos para reclamar y recuperar tu dinero

A continuación, te ofrecemos algunas recomendaciones y consejos útiles para reclamar y recuperar tu dinero por la cláusula suelo:

- Infórmate bien sobre tus derechos como consumidor y sobre las sentencias judiciales relacionadas con la nulidad de cláusulas suelo.
- Consigue una copia de tu contrato de hipoteca y verifica si tiene la cláusula suelo.
- Calcula el exceso pagado como consecuencia de la cláusula suelo y recopila toda la documentación necesaria para respaldar tu reclamación.
- Presenta una reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco y, si no obtienes respuesta o no estás satisfecho con la misma, considera otras opciones como la vía extrajudicial o la presentación de una demanda judicial.
- Busca el asesoramiento de un abogado especializado en derecho hipotecario para guiarte en el proceso y representar tus intereses legalmente.
- Si logras que se declare nula o abusiva la cláusula suelo de tu hipoteca, reclama la devolución de las cantidades pagadas de más.
- Mantén un registro de todas las comunicaciones y documentos relacionados con tu reclamación, ya que esto puede ser útil en caso de que necesites presentar pruebas en un proceso judicial.

La cláusula suelo en las hipotecas ha generado muchas controversias y afectado a numerosos consumidores. Reclamar esta cláusula es un derecho que tienes como consumidor y es importante que conozcas los pasos para hacerlo y las opciones disponibles en caso de no obtener respuesta del banco. Además, debes tener presente que las nuevas hipotecas no pueden incluir la cláusula suelo, lo que supone una protección adicional para los consumidores. Recuerda que, para reclamar y recuperar tu dinero, es fundamental contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho hipotecario.